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贷款品种简介
一、农户小额贷款
定义:是指对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农户是指长期(一年以上)居住在乡镇(含城关镇)行政管理区域内的住户,包括从事农业生产经营的住户、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城镇从事非农业生产经营的住户。
准入条件:
1、年龄在18周岁以上(含18周岁),且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60(含60);在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。
2、应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。
3、所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。
4、品行良好,申请贷款时无逾期未还贷款(因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外)。
5、贷款人规定的其他条件。
贷款用途:
1、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。
2、从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。
3、职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。
贷款额度:
农户小额贷款单户最低1000元,最高不超过5万元(含)。超5万元可发放个人生产经营贷款。
担保方式:
1、保证担保方式。包括法人客户、信用担保公司、农民专业合作社、自然人、多户联保等保证担保。
2、抵押担保方式。包括房地产、交通运输工具、大中型农机具、荒地承包经营权、林权等抵押担保。
3、质押担保方式。包括存单、债券等质押担保。
    
 
二、个人生产经营贷款:
定义:个人生产经营贷款是东丰吉银村镇银行向自然人发放的,用于合法生产经营的人民币贷款。
对象:个人生产经营贷款的对象为具有中华人民共和国国籍,从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
准入条件:
1、年龄在18周岁(含)以上60周岁(含)以下,具有完全民事行为能力,在当地有固定住所,持有合法有效身份证件;
2、具有合法有效的生产经营证明,从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证;
3、贷款用途明确、合法;
4、具有本行业经营管理经验,具备一定的经营管理能力;生产经营符合国家政策,产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力,销售回笼好;
5、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力,第一还款来源充足;
6、担保贷款须提供合法、有效、足值的担保;
7、借款人及配偶无不良信用记录,或虽有不良记录但非主观恶意并已清偿;
8、在我行开立结算账户,愿意接受我行信贷监督和结算监督,并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算;借款人经营实体要在我行开立基本账户或一般结算账。
贷款额度:个人生产经营贷款单户(同一借款人)额度起点为5万元,最高贷款金额不超过500万元。
     借款人可以申请最高额可循环贷款,在合同有效期限内,随用随借,到期归还,循环使用。
担保方式:
1、抵押担保的抵押物应为借款人本人、第三人或贷款投向经营实体名下的商品住房、自建房、商铺、写字楼、通用厂房以及建设用地使用权,抵押物应权属清晰、易于转让和变现。
2、自然人保证担保(包括商户联保)。
 
三、小企业贷款
定义:是指落实全额有效抵(质)押担保、保证担保等我行认可的担保形式的前提下,根据提供的抵(质)押物和保证担保,直接进行授信和办理贷款。
业务对象:
是指在工商部门登记注册,实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织,包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位,不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。(小企业规模按国家发改委标准执行)
贷款条件:    
    1、经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续,按规定持有税务部门核发的税务登记证;需取得环保许可证的,还应获得有权部门出具的环保许可证;
2、持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,以及质量技术监督部门核发的组织机构代码证;
3、实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程,章程规定需要经董事会或股东会同意的,须由董事会或股东会授权或决议同意;
4、生产经营符合国家法律法规和政策规划。原则上,上年度为盈利企业;
5、在东丰吉银村镇银行开立基本账户或一般账户,承诺主要通过村镇银行办理结算业务,自愿接受银行信贷和结算监督;
6、有固定的生产经营场所和稳定的经济收入,具备到期偿还本息的能力;
7、客户及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了银行认可的还款计划;
8、能够提供合法、足值、有效的担保。  
贷款额度:根据客户所提供的抵(质)押物和保证担保直接核定授信额度和贷款额度。授信上限600万元。
贷款用途和期限:主要解决小企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要,贷款期限在1年(含)以内。
担保方式:
     1、小企业信贷业务采用以下抵(质)押物担保办理的,抵押人依法有权处分的国有土地使用权、产权清晰的居住用房地产和商用房地产(含商铺、宾馆酒店、写字楼、工业厂房)用机器设备抵押的,抵押率通用设备40%、专用设备20%。
    2、 小企业信贷业务采用保证担保的。提供担保的企业,上年要有较为可观的销售收入和利润,资产负债率不超过70%。
 
四、房抵贷
定义:个人房产抵押贷款(以下简称“房抵贷”),是指借款人以自然人名下的房产作抵押,向我行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。
贷款对象:“房抵贷”对象为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。
贷款条件:
1、年满18周岁且不超过60周岁,具有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证件。
2、借款人及配偶无不良信用记录或虽有不良信用记录但非主观恶意并提供金融机构证明。
3、具有固定住所,或稳定的工作单位。
4、收入稳定,具备按期偿还信用的能力。
5、贷款用途合理明确。
6、在我行开立个人结算账户。
贷款用途:
“房抵贷”可用于消费或经营,不得用于国家有关法律法规及信贷政策禁止的用途。
担保方式:住房或商住两用房抵押。
 
五、“吉时贷”  
定义:“吉时贷”贷款是指:东丰吉银村镇银行向东丰县域内资信良好的个人发放的,以个人稳定的薪资收入作为还款保障的,用于满足日常生活消费需求的人民币贷款。
贷款对象
1、国家党政机关公务人员;
2、财政统发工资或具有公益性质(学校、医院等)的事业单位正式员工;
3、系统性法人企业,包括:银行、证券、保险、烟草、电信、电力、石油、邮政、铁路、航空、交通管理等行业,工作年限在1年以上的正式员工;
4、副营级以上现役军人;
5、经我行认定的其他高端客户。  
贷款条件:
1、l满足“吉时贷”贷款服务对象。
2、年满18周岁且不超过60周岁具有中华人民共和国国籍、具有完民事行为能力。
3、具有合法有效身份证件及所在地户籍证明(或有效居住证明)。
4、借款人在单位及社会具有良好的信用,无不良记录,未受过重大行政处分或刑事处罚。
5、收入稳定,具备按期偿还贷款的能力。
6、贷款用途合法,符合我行规定。
7、在东丰吉银村镇银行开立个人结算账户。
贷款用途:
“吉时贷”业务主要用于个人消费用途,包括购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。
贷款金额: 
贷款额度最低为2万元。
最高贷款额度=N*(借款人月税后收入(工资收入证明为准)-月债务性支出-月生活保障支出)*贷款月数;
月债务性支出为消费类贷款支出等。N为资质、信用调节系数,根据客户实际情况最大调节系数为2。
贷款利率:为中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮50%。
 
担保情况:
1. 保证人应为“吉时贷”贷款服务对象的优质个人客户,同样也是本流程的贷款对象。
2. 年满18周岁且不超过60周岁具有中华人民共和国国籍、具有完民事行为能力。
3. 具有合法有效身份证件及所在地户籍证明(或有效居住证明)。
4. 保证人及配偶信用状况良好无重大不良记录。
5. 收入稳定,具备保证能力。
担保额度:
保证担保额度=N(年正常税后收入(工资收入证明为准)-年债务性支出-年生活保障支出)-已为他人提供的各类担保余额;
年债务性支出为消费类贷款支出,N为担保放大倍数,N一般为3倍。
申请资料:
1、借款人申请本贷款,应以书面形式向我行提出申请并提交下列材料:
2、借款人家庭基本情况、收支情况、资产情况、贷款购房情况、贷款申请等要素的申请书、面谈记录表;
3、本人及配偶身份证/护照/军官证等有效身份证件及户口簿和婚姻状况证明材料;
4、单位出具的《工资收入证明》;
5、符合我行规定的贷款用途资料;
6、借款申请人应提供为其担保的保证人的个人资料,具体资料参照借款人标准进行提供;
7、我行要求提供的其他材料。
 
六、质押贷款
定义:个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押,从东丰吉银村镇银行取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
权利凭证包括:
整存整取、存本取息、大额可转让存单(记名)等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。保险单是指具有现金价值并能随时变现的人寿保险单。
 
 
七、商会通贷款
定义:
本规程所指个人“商会通”贷款是东丰吉银村镇银行向资信良好的东丰县商业联合会成员发放的、用于个人消费和经营的人民币贷款。
对象:
东丰县商业联合会成员中能够提供符合条件的个人账户流水、有效个人净资产证明的优质客户。
条件:
    (一)年满18周岁且不超过60周岁具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。
(二)具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明)。
(三)借款人及配偶信用状况良好无重大不良记录。
(四)收入稳定,具备按期偿还信用的能力。
(五)贷款用途合理、明确。
(六)在东丰吉银村镇银行开立个人结算账户。
贷款用途
“商汇通”贷款用途主要用于个人消费和经营,包括购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。
贷款期限:
“商会通”贷款期限最长不超过1年(含)。如果办理可循环流动资金贷款,额度有效期为一年,贷款期限不得超过额度有效期。
授信额度:
(一)“商会通”业务贷款额度最低为10万元(含),最高为100万元(含)。
(二)借款人需同时满足以下偿债能力条件:
1、个人资金账户流入合计为贷款额度两倍以上。
2、个人净资产为贷款额度一倍以上。
保证担保:
 保证人的条件
(一)保证人应为商会成员中的优质客户,同样也是本流程的贷款对象,担保人需满足第七条第二款条件。
(二)年满18周岁且不超过60周岁具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。愿接受东丰吉银村镇银行的信贷监督。
(三)具有合法有效身份证件所在地户籍证明(或有效居住证明)。
(四)担保人及配偶信用状况良好无重大不良记录。
(五)收入稳定。
(六)如借款人能够提供有效抵押物我行将按照抵押管理办法优先给以办理。
      保证人申报资料与借款人相同。